Cầm gần 5 tỷ đồng nghỉ hưu sớm, sau 6 tháng tôi vội đi phỏng vấn xin việc: Quá nhiều chi phí phát sinh, cảm giác thiếu tiền luôn thường trực

Rachel Covert từng kiếm được 180.000 USD/năm với tư cách phó chủ tịch hãng thiết kế thời trang Isaac Mizrahi Live. Mức lương hậu hĩnh đi kèm với thời gian biểu dày đặc; áp lực đến nỗi cô gái trẻ 36 tuổi quyết định nghỉ hưu sớm để đổi lấy sự tự do.

“Tôi muốn đi tập yoga lúc 10 giờ sáng thứ Tư”, Rachel Covert nói và cho biết mình hiện có gần 500.000 USD (hơn 12 tỷ đồng) trong tay.

Tuy nhiên, mặt trái của sự tự do chính là nỗi sợ hết tiền. Cô chợt nhận ra số tiền mình có, trước đây trông có vẻ nhiều, giờ thực chất chỉ là tài sản hữu hạn. Dù có tiết kiệm và chi tiêu dè sẻn đến mấy, Rachel Covert vẫn cảm thấy mình phung phí.

Phong trào FIRE (nghỉ hưu sớm) có rất nhiều lợi ích. Bạn có thể dành nhiều thời gian hơn cho gia đình, theo đuổi sở thích, đam mê, thậm chí vòng quanh thế giới để đi. Tuy nhiên, thách thức phải quản lý một số tiền hữu hạn không hề nhỏ. Một số than phiền rằng mình mất đi ý thức về sự ổn định. Bản thân cũng không còn cảm thấy yên tâm như hồi nhận lương đều đặn mỗi tháng.

Nguồn gốc của phong trào FIRE có thể bắt nguồn từ cuốn sách “Tiền của bạn hoặc cuộc sống của bạn”. Tác giả là một bộ đôi đã đạt đến sự độc lập về tài chính trước tuổi 40.

Khoảng 25% người Mỹ cho biết họ có kế hoạch rời bỏ lực lượng lao động trước tuổi 50, theo một cuộc khảo sát gần đây được thực hiện với hơn 2.000 người. Một số tập trung tiết kiệm cực độ. Số khác thì nghiêm túc xây dựng quỹ hưu trí hoặc duy trì một công việc bán thời gian. Ví dụ, Lean FIRE đại diện cho những người cực đoan với mức thu nhập dưới 40.000 USD một năm. Những người có thể chi tiêu nhiều hơn thuộc Fat FIRE, trong khi Barista FIRE đại diện cho những người về hưu nhưng vẫn duy trì một phần công việc vì chưa tiết kiệm đủ.

Covert, người đang theo đuổi Barista FIRE, đã phải điều chỉnh đáng kể lối sống của mình. Cô rời thành phố New York và trở thành du mục kỹ thuật số (những người duy trì môi trường làm việc không cố định mà linh động theo đời sống cá nhân) ở các quốc gia có chi phí sinh hoạt thấp hơn như Mexico và Bồ Đào Nha.

Với Covert, nghỉ hưu sớm không có nghĩa là không bao giờ làm việc. Cô đã tìm kiếm thêm cho mình nguồn thu nhập mới bằng cách làm việc trực tuyến với tư cách là huấn luyện viên, sau đó tiếp tục phân bổ chúng vào tài khoản tiết kiệm hưu trí.

Gwendolyn Merz tốt nghiệp đại học vào năm 2013 và bắt đầu sự nghiệp trong lĩnh vực CNTT, làm việc cho một công ty Fortune 100. “Đó không phải là một môi trường tuyệt vời. Nó thật độc hại và tôi không thích làm việc ở đó”, Merz kể và cho biết đây chính là động lực thôi thúc bản thân tham gia phong trào FIRE. Cô gia sức tiết kiệm, đồng thời tăng thu nhập từ viết blog, podcast và cho thuê.

Năm năm sau, với số tiền 200.000 USD (gần 5 tỷ đồng) tiết kiệm được, Merz tạm yên tâm và quyết định nghỉ công việc hành chính. Cô gái vẫn tiếp tục làm một số công việc tay trái nhưng sống vì bản thân hơn và sẽ rút tiền tiết kiệm nếu cần.

Tuy nhiên, Merz đã gặp phải một số vấn đề.

Ngay sau khi nghỉ việc, cô phải gánh chịu khoản phí sửa nhà lên tới 10.000 USD. Tài sản cho thuê cũng bất ngờ không sinh lời hiệu quả như trước.

“Sau khoảng 6 tháng, tôi thấy không ổn. Chắc có lẽ tôi phải quay trở lại làm việc. Tôi đã đi phỏng vấn để xin vào làm một công ty trong lĩnh vực CNTT”, Merz kể.

Câu hỏi lớn đặt ra lúc này, là một người cần bao nhiêu tiền để có thể nghỉ hưu sớm?

Marguerita Cheng, một chuyên gia về tài chính, đáp: “Nó phụ thuộc vào tốc độ tiêu tiền của bạn”.

Để tìm ra một con số cụ thể, trước tiên bạn cần liệt kê toàn bộ các chi phí hàng tháng. Hãy nghĩ xem điều gì là quan trọng nhất? Lối sống bạn muốn theo đuổi là gì?

“Tôi nghĩ điều thực sự quan trọng là mọi người phải biết họ muốn gì, họ muốn bản thân ở đâu?”, Marguerita Cheng nói. “Sau khi biết được mức chi tiêu hàng năm, bạn có thể áp dụng ngược quy tắc 4% (rút 4% tài sản hưu trí mỗi năm) và kiểm tra xem chúng có an toàn hay không”.

Theo Cheng, đây có thể không phải phương pháp hoàn hảo, song sẽ giúp bạn định hình và biết được mình phải tiết kiệm bao nhiêu.

Khó khăn những người nghỉ hưu sớm phải đối mặt thời gian gần đây là lạm phát. Năm ngoái, lạm phát đạt mức kỷ lục 9% và cho đến nay mọi thứ vẫn còn khá đắt đỏ.

Ngoài ta, thu nhập một số ngành nghề đã tăng lên đáng kể trong thập kỷ qua và đặc quyền này những người nghỉ hưu sớm không được hưởng. Theo Cục Thống kê Lao động, trong 10 năm kể từ tháng 8/2013, thu nhập trung bình mỗi giờ tăng 41%.

Michael Quan, người nghỉ hưu ở tuổi 36, cho biết vì không thể biết trước mình sẽ sống được bao lâu nên anh không tuân thủ quy tắc 4% mà tái đầu tư vào cổ phiếu và bất động sản.

“Mục tiêu không nhất thiết là nghỉ hưu sớm mà là sự độc lập tài chính - nơi tôi không phải làm việc vì tiền, nơi cuối cùng tôi có thể chọn làm những gì mình muốn”, Quan nói.

Năm 2013, Michael Quan từ bỏ sự nghiệp tư vấn CNTT sau khi tích lũy được khối tài sản ròng trị giá 1,28 triệu USD. Toàn bộ số tiền được dùng để mua cổ phiếu và bất động sản. Hiện tại, thu nhập của vợ vẫn đủ để trang trải sinh hoạt phí hàng tháng, vậy nên Michael Quân không cần quá lo lắng về việc phân bổ vốn đầu tư.

“Lạm phát quay cuồng lắm”, Quân nói. “ Chúng tôi luôn phải kiểm tra dòng tiền vì chi phí ăn uống đã tăng đáng kể, đặc biệt là trong vài năm qua”.

Tuy nhiên, không phải ai cũng may mắn như Quan. Ngay cả khi đã kiểm tra kỹ lưỡng dòng tiền, một số người về hưu sớm vẫn phải đối mặt với những thách thức phi tài chính, chẳng hạn như cảm giác sống không có mục đích. Họ dễ dàng rơi vào tình trạng ‘nhàn cư vi bất thiện’, chán nản với lối sống vô lo và cuối cùng vẫn phải chọn đi làm để giải toả.

Theo: BI, CNBC