Từ 20 - 40 tuổi là giai đoạn quan trọng nhất trong đời: "Đầu tư" vào 9 điều sau, của cải nửa đời sau không còn phải lo toan

Nghỉ hưu như một triệu phú nói thì dễ hơn làm, nhưng không phải là không thể. Đã có sự gia tăng đáng kể về tỷ lệ triệu phú nghỉ hưu ở Hoa Kỳ kể từ năm 1989. Hiện nay, con số này chiếm 1/6 người về hưu, theo thống kê của United Income.

Jim Brown là một nhà tư vấn tài chính và là người sáng lập Jim Brown Investment. Với hơn 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, ông đã đúc kết ra những điều cần ưu tiên ở độ tuổi 20, 30 và 40 dưới đây. 

Hãy tập cách "đầu tư" thời gian và tâm trí ngay từ bây giờ nếu bạn muốn tích lũy của cải, tăng cơ hội nghỉ hưu với 1 triệu đô la trong tài khoản:

3 điều nên làm ở độ tuổi 20

1. Tận dụng lãi suất kép

Những người đầu tư thông minh luôn biết rằng, với lãi suất kép, bất kỳ khoản tiền lãi nào được tích lũy sẽ sinh lãi cho chính nó.

Trong cuốn sách “Tự do tài chính” của mình, triệu phú tự thân Grant Sabatier giải thích rằng, khi bạn càng trẻ, bạn càng có nhiều thời gian để kiếm tiền. Ông nói: “Nếu bạn tiếp tục tiết kiệm và đầu tư, giá trị tài sản ròng của bạn sẽ tiếp tục tăng lên không ngừng. Nếu áp dụng lãi kép, tốc độ tăng sẽ nhanh hơn gấp nhiều lần.”

Nguyên tắc chung cho việc tiết kiệm thường là dành ra 20% thu nhập của bạn. Nhưng với các mục tiêu tài chính, ngân sách và cách thức đầu tư khác nhau ở mỗi người, con số này thường thay đổi linh hoạt. Nếu bạn có chi phí sinh hoạt tương đối thấp hoặc mức lương cao, bạn có thể gia tăng phần trăm dành cho tiết kiệm hoặc đầu tư.

Đừng nản lòng nếu bạn đang có ngân sách eo hẹp. Dù gì thì bắt đầu tiết kiệm từng chút một vẫn tốt hơn là không có gì. 

2. Tránh nợ thẻ tín dụng

Vào năm 2014, tỷ phú người Mỹ Mark Cuban đã nói với Business Insider rằng: Điều mà anh hối hận nhất vì không biết sớm hơn ở độ tuổi 20 đó là, thẻ tín dụng là khoản đầu tư tồi tệ nhất trên đời.

“Số tiền mà tôi tiết kiệm được khi không mắc nợ sẽ tốt hơn bất kỳ khoản lợi nhuận nào mà tôi có thể nhận được bằng cách đầu tư,” anh nói. 

Để tránh mắc nợ thẻ tín dụng, hãy tiết chế chi phí sinh hoạt ở mức tối thiểu, phù hợp với khả năng tài chính của mình. Nên hạn chế hết mức các cơ hội để “vung tay quá trán” rồi đối mặt với chuỗi ngày trả nợ liên miên. 

Khi mà bạn đã thực hiện được việc tiết kiệm thì hoàn toàn có thể tận dụng số tiền ấy cho những trường hợp khẩn cấp cần dùng tới tiền, chứ không còn phụ thuộc vào thẻ tín dụng nữa.

Cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quẹt thẻ tín dụng để đảm bảo kế hoạch tài chính của mình sẽ không bị ảnh hưởng trong tương lai. Ảnh: Internet

3. Duy trì điểm tín dụng tốt

Xây dựng điểm tín dụng cao ở độ tuổi 20 có thể giúp cho nửa sau cuộc đời bạn gặp may mắn hơn với tiền bạc. Cụ thể, bạn có thể nhận được nhiều lợi ích như hạn mức tín dụng cao hơn, lãi suất thấp hơn, phí bảo hiểm thấp hơn… tùy thuộc vào mỗi loại thẻ.

Hãy nhớ luôn thanh toán các hóa đơn đúng hạn và giữ cho số nợ của bạn ở mức thấp nhất có thể. 

3 điều nên làm ở độ tuổi 30

1. Thúc đẩy hoặc phát triển các nguồn thu nhập bổ sung

Đa dạng hóa là một quy tắc cơ bản khi nói đến đầu tư thông minh, đặc biệt là ở độ tuổi 30. Sau khi bạn đã tốt nghiệp đại học và ổn định một nghề, hãy dành thời gian phát triển thêm những sở thích và kỹ năng khác.

Nếu chưa tìm được những nguồn thu nhập khác thì bạn vẫn nên tích cực cố gắng thúc đẩy quá trình tăng thu nhập chính, thông qua việc yêu cầu tăng lương, thực hiện công việc tốt hơn để có thêm tiền thưởng/hoa hồng… Hoặc tìm hiểu để bắt đầu mở một tài khoản đầu tư.

Nếu ở độ tuổi 30 mà bạn vẫn chỉ kiếm được tương đương với thu nhập ở độ tuổi 20 thì đó là một dấu hiệu rất xấu cho kế hoạch tài chính về sau.

2. “Tăng tốc” cho các khoản tiết kiệm hưu trí

Bạn có thể gặp một vài bất ổn về tài chính ở độ tuổi 20 của mình. Nhưng khi bước qua tuổi 30, đây đã là giai đoạn rất gần với thời kỳ thu nhập đỉnh cao. Đó là lý do để bạn “tăng tốc” nhanh hơn cho các quỹ tiết kiệm và quỹ hưu trí.

3. Chia sẻ quan điểm về tài chính với bạn đời, người thân

Dù ở bất cứ độ tuổi nào và chỉ cần đang trong một mối quan hệ nghiêm túc, hãy dành thời gian để nói chuyện về quan điểm tài chính với bạn đời hoặc người thân.

Hãy dành thời gian để trao đổi một cách thẳng thắn về quan điểm tài chính với bạn đời hoặc người thân. Ảnh: CNBC

Cần tìm hiểu về thói quen tài chính của nhau và có những mục tiêu cho tương lai. Nếu tìm ra sự bất đồng thì việc giải quyết là điều cần thiết để có một mối quan hệ lâu dài và hạnh phúc.

Nếu có ý định đi đến hôn nhân thì việc tìm hiểu các vấn đề tiền hôn nhân cũng thực sự cần thiết. Quá trình này có thể không vui vẻ gì, nhưng sẽ tốt cho kế hoạch tài chính lâu dài của mỗi người. Hãy nhớ rằng, chi phí trung bình cho một luật sư ly hôn ở Mỹ là 250 đô la mỗi giờ, theo một cuộc khảo sát năm 2018 của trang web pháp lý Nolo. Còn ở các bang như California và New York, phí pháp lý có thể lên tới 25.000 đô la cho các vụ ly hôn liên quan đến trẻ em.

3 điều nên làm ở độ tuổi 40 

1. Duy trì nhu cầu và mức chi tiêu thích hợp

Đối với hầu hết chúng ta, càng già đi, chúng ta càng dễ bị ảnh hưởng bởi lối sống. Khi mức thu nhập tăng lên thì mức chi tiêu cũng bắt đầu tăng tiến theo.

Theo Sarah Stanley Fallaw , đồng tác giả của “The Next Millionaire Next Door: Các chiến lược bền bỉ để xây dựng sự giàu có”, hai trong số những phẩm chất mạnh mẽ nhất của các triệu phú là tính kiên cường và bền bỉ. Cả hai đều đóng vai trò quan trọng trong việc giúp họ tránh xa lối sống hào nhoáng, xa hoa.

Nếu bạn đang muốn thực hiện các khoản mua sắm lớn, chẳng hạn như một ngôi nhà hoặc một chiếc xe hơi, hãy đảm bảo rằng mình đã thiết lập một ngân sách hợp lý. Fallaw cho biết rằng, các triệu phú tự thân hiếm khi chi hơn 30% thu nhập của họ cho nhà ở .

2. Dạy con bạn về tiền bạc

Bạn rất dễ gặp khó khăn về tài chính ở độ tuổi 40 và 50, đặc biệt nếu bạn có con. Theo báo cáo “Hành trình tài chính của cách nuôi dạy con hiện đại” năm 2018 của Merrill Lynch , 72% phụ huynh được khảo sát cho biết họ đã đặt lợi ích của con cái lên trước nhu cầu tiết kiệm để nghỉ hưu, sau đó hối tiếc vì không dạy con hiểu về tiền bạc sớm hơn.

Rõ ràng, bạn sẽ cần phải hỗ trợ con cái rất nhiều về cả tài chính và tinh thần trong giai đoạn đầu  đời. Nhưng việc đảm bảo cho con trẻ có một nền giáo dục tài chính vững vàng có thể giúp ngăn chặn khoản tiết kiệm hưu trí của bạn bị "trật bánh". Tạo thói quen nói chuyện cởi mở về tài chính gia đình và trang bị cho các con một số công cụ tài chính, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm, là điều rất cần thiết.

3. Chăm sóc sức khỏe của bạn

Bạn luôn phải ưu tiên sức khỏe của mình, đặc biệt là khi cơ thể bắt đầu có tuổi.

Theo một cuộc khảo sát của Gallup năm 2018 , gần 44% người trưởng thành ở Mỹ cho biết nỗi lo về các khoản chi phí y tế nếu xảy ra bệnh nghiêm trọng hoặc tai nạn.

Mặc dù lối sống lành mạnh không thể ngăn ngừa tất cả các tình trạng sức khỏe, nhưng nó có thể cải thiện đáng kể cơ hội tránh được các vấn đề như tiểu đường và bệnh tim. Bảo vệ sức khỏe chính là cách tiết kiệm hàng nghìn đô la cho tương lai.

*Theo CNBC